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Compliance PCI: Tudo Sobre a Certificação de Segurança Financeira

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Saiba como estar em conformidade regulatória, fortalecer a confiança de seus clientes e reduzir riscos financeiros! 



Se a sua empresa opera com meios de pagamento, você sabe que existe uma gama de exigências e regulamentações a serem seguidas, certo?


Entre elas, há uma que se destaca como fundamental para a segurança financeira: a certificação PCI DSS.


Caso esteja buscando entender melhor o que é e como ela pode afetar o seu negócio, ou ainda não tenha ouvido falar sobre o tema, este post é para você.


Prepare-se para mergulhar no mundo do Compliance PCI e descobrir como essa certificação pode fortalecer a proteção dos seus dados sensíveis e a confiança dos seus clientes.


Vamos lá? Boa leitura!


O que é Compliance PCI?


Já parou para pensar como as informações financeiras são protegidas durante as transações online?


Quando se trata de lidar com meios de pagamento, a certificação Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), conhecida como Compliance PCI, é um requisito imprescindível.


Mas, o que exatamente essa certificação significa e como ela impacta os negócios?


Criado em 2006 pelo Payment Card Industry Security Standards Council, o requisito é um padrão internacional de segurança de dados que visa proteger as transações financeiras realizadas por cartões.


Inicialmente desenvolvida pelas principais bandeiras do mercado, como American Express, Discover, JCB, MasterCard e Visa, a certificação tornou-se uma referência em segurança de dados sensíveis em transações virtuais.


O compliance PCI é obrigatório para todas as organizações que processam, armazenam e transmitem dados de cartões de crédito e débito pela internet.


Esse critério vale tanto para empresas que operam com pagamentos presenciais em terminais quanto para aquelas que atuam no ambiente digital.


Além disso, ela estabelece os padrões de segurança que devem ser seguidos e regularmente auditados, garantindo a proteção dos dados sensíveis. 


Como funciona o Compliance PCI?


imagem de um tablet com um logo de verificado insinuando controle de qualidade

Imagem: Freepik

 


Como vimos até aqui, o processo de compliance PCI é fundamental para garantir a conformidade com os requisitos do PCI DSS.


Durante a jornada de certificação, uma Avaliação de Conformidade PCI, também conhecida como PCI Compliance Assessment, é conduzida para validar a adequação às diretrizes estabelecidas.


Durante essa avaliação, um Avaliador de Segurança Qualificado (Qualified Security Assessor – QSA) certificado pelo Conselho do PCI é responsável por determinar se o comerciante atendeu aos requisitos estabelecidos pelo PCI DSS.


Esses requisitos abrangem aspectos como o armazenamento seguro de dados, a proteção de redes, a implementação de medidas de controle e a resposta a incidentes de segurança.


Os comerciantes devem comprovar sua conformidade anualmente, enviando um Questionário de Autoavaliação (Self-Assessment Questionnaire – SAQ) ou um Relatório de Conformidade (Report on Compliance – ROC), dependendo do nível de certificação exigido.


O processo de certificação inclui uma série de etapas e medidas para garantir a segurança dos dados e a conformidade com o PCI DSS:


  1. Conhecimento amplo da equipe;
  2. Auditoria externa homologada;
  3. Processos internos de auditoria;
  4. Scans e testes de segurança;
  5. Verificação de critérios de blindagem.


Ao seguir essas etapas e implementar os controles adequados, as empresas podem obter a certificação de conformidade com o PCI DSS, garantindo a segurança de suas transações financeiras e a proteção dos dados sensíveis dos clientes.


A certificação PCI DSS estabelece 12 requisitos essenciais, agrupados em 6 categorias, para garantir a proteção dos dados financeiros dos portadores de cartões.


Vamos explorar a seguir cada uma dessas categorias e seus requisitos fundamentais.


Na construção de uma rede segura para transações


Na construção de uma rede segura para transações, é fundamental implementar medidas que protejam os dados sensíveis e evitem ataques de hackers. Alguns requisitos relevantes incluem:


  1. Utilizar um firewall efetivo para proteger a rede contra malwares, sem comprometer o desempenho das transações;
  2. Evitar o uso de configurações e senhas padrão fornecidas pelos fabricantes.

Informações de clientes ficam protegidas


A proteção das informações dos clientes é de extrema importância para evitar fraudes e garantir a confidencialidade dos dados. Nessa categoria, destacam-se:


  1. Criptografar os dados dos titulares do cartão ao transmiti-los em redes públicas;
  2. Implementar medidas de proteção rigorosas para salvaguardar informações pessoais, como data de nascimento e números de documentos.

Sem ataques de hackers


Monitorar e testar as redes regularmente é fundamental para detectar e prevenir possíveis ameaças. Assim, podemos ressaltar as seguintes ações:


  1. Rastrear com frequência os acessos e as movimentações dentro da rede, bem como o fluxo de dados de cartões.
  2. Realizar testes periódicos para avaliar a segurança da rede e dos processos envolvidos.

Ter medidas de controle de acesso


Um controle de acesso efetivo é essencial para garantir que apenas pessoas autorizadas tenham acesso aos dados sensíveis. Alguns aspectos relevantes são:


  1. Restringir o acesso aos dados dos titulares do cartão apenas para os funcionários que necessitam desse acesso;
  2. Atribuir logins individuais para cada colaborador, permitindo o rastreio das atividades dentro da rede e dos sistemas;
  3. Controlar o acesso físico aos dados, evitando que pessoas não autorizadas tenham acesso aos servidores onde as informações são armazenadas.

Monitorar e testar as redes


O monitoramento constante e a realização de testes de segurança são essenciais para identificar possíveis ameaças e vulnerabilidades. Nessa categoria, são importantes:


  1. Rastrear regularmente os acessos e as movimentações dentro da rede, bem como o fluxo de dados de cartões.
  2. Realizar testes periódicos para avaliar a segurança da rede e dos processos envolvidos.

Manter atualizada sua política de segurança


Uma política de segurança da informação bem definida é fundamental para orientar os colaboradores e garantir a proteção adequada dos dados em circulação. Alguns aspectos relevantes são:


  1. Elaborar e implementar uma política de segurança abrangente que englobe todos os aspectos necessários para a proteção dos dados sensíveis;
  2. Manter a política de segurança atualizada, acompanhando as melhores práticas e as regulamentações de segurança.


Vantagens do Compliance PCI para sua empresa


aperto de mão em fechamento de contrato

Imagem: Freepik

 


O Compliance PCI oferece vantagens significativas para as empresas, proporcionando benefícios significativos, tais como:




Ao obter a certificação, o negócio demonstra compromisso com a proteção dos dados financeiros dos clientes, o que fortalece a confiança do público e aumenta a propensão das pessoas a realizar transações seguras. 


Para isso, lembre-se de oferecer um treinamento em compliance para colaboradores. Assim, toda a equipe tem a chance de estar alinhada aos propósitos da organização, aumentando as chances de alcance dos objetivos. 


Além disso, o Compliance PCI reduz os riscos financeiros ao estabelecer controles e medidas de segurança rigorosos, prevenindo fraudes e violações de dados. Isso resulta em economia de custos relacionados a perdas financeiras e danos à reputação.


O PCI DSS garante ainda a conformidade com regulamentações do setor, permitindo que a empresa evite penalidades e possíveis ações legais decorrentes de não conformidade, além de abrir portas para parcerias estratégicas e novos mercados.



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Helen Lugarinho

Apaixonada por tudo o que envolve comunicação, compliance, cultura e pessoas! Novas histórias e desafios me movem.